Trong thời đại công nghệ hiện nay, chuyển tiền nhanh chóng một cách dễ dàng, thuận tiện mà không cần đến ngân hàng, giảm thiểu thời gian cho khách hàng. ngân hàng hoặc atm.

Tuy nhiên, chuyển tiền qua các phương thức này cũng có nguy cơ chuyển nhầm số tài khoản và tên người nhận tiền. Do đó, chủ tài khoản không biết phải làm gì để lấy lại tiền do chuyển nhầm. Dựa trên cơ sở pháp lý, nay Yang Jiafa có đề xuất về vấn đề này như sau:

Theo Điều 36, khoản 4, Thông tư số 23/2010/tt-nhnn do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành liên quan đến quản lý, vận hành và sử dụng hệ thống thanh toán. Thanh toán điện tử được thực hiện giữa các ngân hàng như sau:

Nếu lệnh thanh toán của khách hàng ghi sai địa chỉ thì lệnh thanh toán được xác định là đã gửi đúng người nhận lệnh nhưng địa chỉ giao hàng không có người nhận lệnh hoặc không xác định được người nhận lệnh. Mở tài khoản tại ngân hàng này nhưng mở tài khoản tại ngân hàng khác, sai tên khách hàng, sai số người nhận lệnh thanh toán như đúng tên nhưng sai số tài khoản hoặc đúng số tài khoản nhưng sai tên, loại hình doanh nghiệp, ký hiệu chứng từ được xử lý như sau:

– Trường hợp lệnh thanh toán đã được thực hiện thì người nhận lệnh xử lý tương tự như lệnh thanh toán thừa theo Điều 36 khoản 3 điểm b ngày 23/2010/tt-nnnn.

– Trường hợp lệnh thanh toán có hoặc bị truy thu, đơn vị nhận lệnh đã nhận nhưng chưa hạch toán thì nhập tài khoản phải thu, phải trả, thực hiện lệnh thanh toán và chuyển trả lại tiền cho lệnh thanh toán. Bạn đã bắt đầu chuyển khoản. Chuyển tiền qua lệnh chuyển tiền bị nghiêm cấm.

Vì vậy, khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác không phải tài khoản bạn muốn chuyển tiền, bạn cần mang theo CMND, thẻ atm và biên lai chuyển khoản (nếu có) được in từ máy atm. cho Ngân hàng nơi tiền được gửi, cùng với thông tin về số tài khoản của bạn, số tài khoản không chính xác, số tài khoản thực sẽ được chuyển và chữ ký của chủ tài khoản. Đồng thời, yêu cầu nhân viên ngân hàng rà soát các giao dịch mà khách hàng yêu cầu giao dịch chéo ngân hàng.

Sau khi kiểm tra, rà soát và phát hiện sai sót hoặc có dấu hiệu sai sót, ngân hàng sẽ thông báo đến chủ tài khoản đã nhận nhầm số tiền và tiến hành phong tỏa, tạm khóa mọi giao dịch của tài khoản theo quy định của pháp luật cho đến khi khắc phục xong lỗi. được làm rõ và giải quyết.

Nếu số tiền chuyển nhầm tài khoản sau khi bị khóa, phong tỏa mà vẫn còn tiền, ngân hàng sẽ tiến hành chuyển lại số tiền đó cho chủ tài khoản yêu cầu chuyển. Tự mình kiểm tra và kiểm tra xem có nhầm lẫn số tiền khi chuyển nhầm tài khoản hay không.

Nếu chủ tài khoản đối tác rút nhầm số tiền gửi, ngân hàng sẽ liên hệ với chủ tài khoản để yêu cầu hoàn lại số tiền.

Nếu chủ tài khoản bị cấp sai không đồng ý trả lại sau khi ngân hàng có yêu cầu, chủ tài khoản bị cấp sai sẽ yêu cầu ngân hàng cung cấp các thông tin cá nhân liên quan của chủ tài khoản bị cấp sai, từ đó khởi kiện ra tòa án Việc khởi kiện yêu cầu tòa án giải quyết theo quy định tại Điều 597 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định về nghĩa vụ hoàn trả như sau:

– Người nào chiếm hữu, sử dụng tài sản của người khác mà xác định đó không phải là tài sản của mình thì phải trả lại cho chủ sở hữu tài sản. nếu không tìm được chủ sở hữu thì giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền cất giữ, bảo quản. Các trường hợp ngoại lệ được thực hiện theo Điều 236 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Xem Thêm : Trung Quốc xây hệ thống đường cao tốc lớn nhất thế giới thế nào?

– Người nào được lợi về tài sản mà xác định tài sản không thuộc sở hữu của mình mà gây thiệt hại cho chủ sở hữu tài sản thì phải hoàn trả lại số lợi cho chủ sở hữu. bị thiệt hại. Các trường hợp ngoại lệ được thực hiện theo Điều 236 Bộ luật Dân sự năm 2015.

<3

Nếu không đáp ứng các nguyên tắc trên là hành vi không thực hiện nghĩa vụ đổi trả hàng hóa, sẽ bị coi là hành vi vi phạm pháp luật và sẽ bị xử lý hành chính. Điều 15 Quy định 167/2013/nĐ-cp. Do đó, hành vi không trả lại số tiền đã chuyển nhầm sẽ bị xử phạt theo các mức sau:

– Trường hợp sử dụng trái phép quỹ mà biết là chuyển sai mục đích thì bị phạt tiền từ 1 triệu đồng đến 2 triệu đồng.

– Phạt tiền từ 2 triệu đồng đến 5 triệu đồng trong trường hợp chiếm giữ trái phép tài sản của người khác mà không chịu trả lại cho chủ sở hữu.

Trong trường hợp chiếm hữu, sử dụng tài sản của người khác đủ yếu tố cấu thành tội phạm thì vẫn truy cứu trách nhiệm hình sự theo tội danh:

– Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 định nghĩa tội Tham ô trái phép tài sản của người khác là khi biết tài sản không thuộc chủ sở hữu mà cố ý không trả lại cho chủ sở hữu hoặc tài sản có giá trị từ 10 triệu đồng trở lên. 200 triệu đồng, chủ sở hữu đồng ý, quản lý hợp pháp hoặc từ chối giao nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Nếu người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu lấy lại tài sản thì bị phạt tiền từ 10 triệu đồng đến dưới 50 triệu đồng.

Phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm. Nếu xác định giá trị tài sản chiếm đoạt từ 200 triệu đồng trở lên thì áp dụng hình thức phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.

– Tội sử dụng trái phép tài sản của người khác quy định tại Điều 177 Bộ luật Hình sự 2015 là tội biết đó là tài sản của người khác mà vẫn sử dụng trái phép tài sản của người khác nhằm thu lợi với giá trị từ 100 triệu đồng và 500 triệu đồng, bị xử lý hành chính, bị xử lý kỷ luật hoặc đã bị kết án về tội chưa được xóa án tích mà còn vi phạm thì bị phạt tiền từ 10 triệu đồng. đồng đến 50 triệu đồng, phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm hoặc cải tạo không giam giữ. Hình phạt tối đa cho tội này là 2 năm tù.

Đối với người nào có giá trị tài sản từ 500 triệu đồng đến 1 tỷ đồng đến 500 triệu đồng thì bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng hoặc phạt tù từ 01 năm đến 01 năm đến 05 năm. Đối với tội sử dụng trái phép tài sản trị giá 1 tỷ 500 triệu đồng trở lên thì bị phạt tù từ 03 năm đến 07 năm.

Đề xuất các trường hợp cụ thể:

tTóm tắt câu hỏi:

Em chào anh! Ngày 02/03/2015 tôi đến ngân hàng gửi tiền cho gia đình. Nhưng hôm qua gia đình tôi bảo chưa nhận được tiền. Khi tôi nhìn vào hóa đơn, tôi biết mình đã chuyển nhầm số đến nhầm tài khoản ngân hàng nhà. Mất khoảng 2 ngày kể từ khi chuyển tiền đến khi phát hiện giao hàng sai. Xin cho tôi biết tôi nên làm gì bây giờ? Tôi có thể lấy lại tiền của mình không?

Xem Thêm : Cách Kích Hoạt Sim Mới

Cố vấn:

Căn cứ Điều 36 khoản 4 Thông tư số 23/2010/tt-nhnn do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định về quản lý, vận hành và sử dụng hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng thì:

“Phiếu thanh toán gửi sai địa chỉ khách hàng (phiếu thanh toán gửi đúng người nhận lệnh nhưng không có người nhận hoặc người nhận mở tài khoản ở ngân hàng khác), sai tên tài khoản, người nhận lệnh thanh toán (đúng tên Nhưng sai số tài khoản hoặc ngược lại), ký hiệu chứng từ, ký hiệu loại giao dịch, cách xử lý như sau:

a) Đối với các lệnh thanh toán đã (hoặc còn nợ) đơn vị nhận lệnh nhưng chưa được ghi có thì trước hết ghi Có vào tài khoản phải trả (phải thu), sau đó lập chỉ thị thanh toán để trả lại lệnh. .Nghiêm cấm các đơn vị nhận lệnh chuyển tiền;

b) Đối với các lệnh thanh toán đã được thực hiện, đơn vị nhận lệnh xử lý theo quy định tại điểm b khoản 3 Điều này.

Vì vậy, khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác, bạn cần mang theo CMND, thẻ ATM, hóa đơn chuyển khoản do máy ATM in ra, đồng thời cung cấp thông tin tài khoản và chữ ký của bạn, sai số tài khoản, sửa lại cho đúng tài khoản chuyển khoản, báo cáo chuyển khoản sai cho ngân hàng chuyển khoản và yêu cầu chuyển khoản liên ngân hàng để kiểm tra lỗi.

Khi ngân hàng phát hiện sai sót hoặc có dấu hiệu sai sót sẽ thông báo cho chủ tài khoản và phong tỏa, tạm khóa tài khoản cho đến khi làm rõ và khắc phục các sai sót trên.

Nếu tài khoản nhận tiền đã bị khóa hoặc đóng băng, số tiền bạn chuyển ra vẫn còn và ngân hàng sẽ chuyển lại số tiền đó cho bạn.

Nếu số tiền gửi vào tài khoản do nhầm lẫn bị rút ra, ngân hàng sẽ thông báo và liên hệ với chủ tài khoản để yêu cầu hoàn lại số tiền nói trên. Nếu chủ tài khoản không đồng ý hoàn trả số tiền thì có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin của chủ tài khoản và khởi kiện theo quy định tại Điều 599 Bộ luật Dân sự để yêu cầu hoàn trả số tiền trên. 2015:

“1. Người nào chiếm hữu, sử dụng tài sản của người khác không có căn cứ pháp luật thì phải giao lại cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản; nếu không tìm được người chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó thì phải giao người đó với cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 247 khoản 1 của Bộ luật này.”

Trong trường hợp này, nếu chủ tài khoản bạn gửi nhầm đã được ngân hàng thông báo yêu cầu bạn hoàn trả lại số tiền nhưng người này vẫn cố tình chiếm giữ trái phép tài sản thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự Điều 141, BLHS 2015:

“Người nào cố ý không trả nhầm tài sản, cổ vật, vật có giá trị lịch sử, văn hóa có giá trị từ 10 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc giao cho cơ quan có thẩm quyền giao, bị phát hiện, bị thu giữ mà chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có thẩm quyền yêu cầu thu hồi theo quy định của pháp luật, thì bị phạt cải tạo không quá ba năm hoặc phạt cải tạo hình sự. năm”.

Tóm lại, nếu ngân hàng không thể xử lý và giúp bạn lấy lại tiền trong thẩm quyền của mình, thì bạn có thể làm theo các lựa chọn ở trên để tiến hành tố tụng dân sự hoặc hình sự.

Nguồn: https://firstreal.com.vn
Danh mục: Tài Chính