Nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, nhiều ngân hàng đã tung ra chính sách ưu đãi hoàn tiền cho khách hàng tiêu dùng cá nhân qua thẻ tín dụng.

Nhiều khuyến mại

Theo Bank Negara, tốc độ tăng trưởng của thẻ tín dụng rất nhanh. Với hơn 70 triệu người trưởng thành và có tốc độ tăng trưởng thu nhập và chi tiêu cao nhất khu vực, Việt Nam đang chứng tỏ mình là một thị trường thẻ tín dụng tiềm năng.

Để thu hút và giữ chân khách hàng, nhiều ngân hàng tích cực triển khai các chương trình ưu đãi thông qua giao dịch số, giao dịch thương mại điện tử hay giao dịch thẻ tín dụng.

techcombank là ngân hàng đầu tiên không thu phí chuyển khoản

Xem Thêm : Làm sao để Nạp tiền vào Binance

techcombank là ngân hàng tiên phong trong các lĩnh vực có chính sách hướng tới khách hàng như chuyển khoản điện tử hoàn toàn miễn phí (0 phí) từ năm 2016, không áp dụng ưu đãi hoàn tiền. Giới hạn hoàn tiền là 1% đối với thẻ ghi nợ từ năm 2018 và 5% đối với thẻ chữ ký từ năm 2020. Các ngân hàng khác đã theo bước chân của techcombank bằng cách thực hiện các chương trình chuyển khoản miễn phí và khuyến khích hoàn lại tiền khi chi tiêu. Thẻ tín dụng… vì lợi ích cao nhất của khách hàng.

Thông qua chương trình ưu đãi hoàn tiền tiêu dùng cá nhân thẻ tín dụng, ngân hàng nêu rõ các điều kiện, điều khoản sử dụng khi phát hành thẻ và công bố trên website của mình. Do đó, tính năng hoàn tiền chỉ áp dụng cho các giao dịch chi tiêu phục vụ nhu cầu cá nhân và gia đình. Điều khoản phát hành thẻ tín dụng của Techcombank quy định rằng nếu ngân hàng nghi ngờ giao dịch không tuân thủ chính sách bồi hoàn, ngân hàng sẽ liên hệ với chủ thẻ để yêu cầu chứng từ/hóa đơn xác minh tính xác thực của giao dịch. Techcombank đề nghị chủ thẻ lưu ý các chứng từ giao dịch, đặc biệt là hóa đơn thuế giá trị gia tăng theo quy định của Bộ Tài chính để cung cấp cho ngân hàng/đơn vị liên quan khi cần thiết khi tiêu dùng số lượng lớn tại diện hoàn thuế.

Ngân hàng Negara cấm ‘giao dịch ngắn hạn’

Tuy nhiên, với sự ra đời của các chính sách ưu đãi đối với việc sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng, thói quen “giao dịch cào” thẻ tín dụng nhìn chung đã xuất hiện, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, tài chính và quản lý dòng tiền. Điều này cũng được coi là bất hợp pháp theo quy định hiện hành.

Cụ thể, thẻ tín dụng là thẻ “dùng ngay, trả sau”, trong đó các ngân hàng thường cấp hạn mức cho chủ thẻ thông qua các chương trình ưu đãi nhằm khuyến khích chi tiêu cá nhân và thanh toán tại điểm mua hàng. Các ngân hàng không khuyến khích rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nên thường tính phí rút tiền mặt khá cao, có thể lên tới 4-5% số tiền rút, tùy ngân hàng.

Xem Thêm : 2 cách chuyển tiền Agribank trực tuyến miễn phí, nhận được ngay

Từ đây, nhiều tiểu thương có thể quẹt thẻ, hay các cửa hàng nhỏ lẻ có thể “bắt tay” với chủ thẻ để rút tiền mặt cho những lần “mua hàng ngắn ngày” không sinh ra hàng hóa, không rút được tiền. Ngoài ra, một số tiểu thương trong không gian nhà hàng, quán cà phê… còn tạo giao dịch qua pos không phát sinh hàng hóa để “tận dụng” tiền hoàn, tích điểm của ngân hàng. Chưa kể, do ẩn dưới hình thức thanh toán mua sắm nên chủ thẻ có thể tận hưởng 45 ngày miễn lãi tài khoản ngân hàng khi sử dụng chi tiêu ngắn hạn. Và nếu bạn rút tiền mặt tại máy ATM, ngân hàng sẽ tính lãi ngay lập tức.

Đặc biệt, nhiều website công khai cung cấp dịch vụ “rút tiền nhanh, phí xử lý thấp”. Khách hàng đang lạm dụng chương trình hoàn tiền ưu đãi “thuê thẻ” để thanh toán hàng loạt hóa đơn nhằm hưởng lợi từ phí hoàn tiền, số liệu từ các ngân hàng cảnh báo.

Để siết chặt tình hình, cơ quan chức năng đã đưa ra nhiều quy định nhằm tăng cường kiểm soát hoạt động phát hành, tiêu thụ thẻ, xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm.

Theo đó, văn bản số 19 của NHNN quy định không được sử dụng thẻ tín dụng vào mục đích bất hợp pháp như rút tiền mặt trên máy POS của chủ thẻ, thanh toán trái phép, thanh toán hàng hóa, dịch vụ.

Nghị định Chính phủ số 88/2019/nĐ-cp (bản sửa đổi) có hiệu lực từ 1/1/2022 đến 1/1/2022 cũng tăng mức phạt thanh toán thẻ tín dụng vi phạm quy định lên 150 triệu đồng. Thay vì 50-100 triệu đồng như trước đây.

Nguồn: https://firstreal.com.vn
Danh mục: Tài Chính