Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi (cctg) là gì?

Chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn là loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác. Nói cách khác, nó là một tờ giấy bạc có giá tương tự như sổ tiết kiệm do ngân hàng phát hành để chứng minh quyền sở hữu của khách hàng đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng.

Có thể bạn quan tâm

Chứng chỉ tiền gửi lần đầu tiên được sử dụng ở Hoa Kỳ vào năm 1961 và sau đó được lưu hành ở Vương quốc Anh. Người sở hữu chứng chỉ này được hưởng lãi suất và có quyền cấp, tặng, chuyển nhượng với tổ chức phát hành theo quy định của pháp luật.

Nội dung ghi trên biên lai đặt cọc

Khi khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn cần tìm hiểu kỹ nội dung chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn để bảo vệ quyền lợi của chính mình trước ngân hàng và pháp luật khi có vấn đề phát sinh:

Tên ngân hàng phát hành: Điền tên ngân hàng phát hành
Tên Trái phiếu có thể chuyển nhượng: Chứng chỉ tiền gửi
Mệnh giá, kỳ hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh toán
Lãi suất, phương thức thanh toán, thời gian và địa điểm hoàn trả thương phiếu
Chỉ định các tệp có giá trị đã đăng ký/ẩn danh

Trường hợp đăng ký chứng từ có giá thì ghi rõ tên tổ chức, số Giấy phép kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, địa chỉ của tổ chức đã mua chứng từ có giá (nếu bên mua là tổ chức); tên và CMND của người mua chứng từ có giá Số hoặc số hộ chiếu, địa chỉ (nếu người mua là cá nhân).

Chữ ký, số phát hành
Tờ ghi lãi đính kèm với phiếu ghi mệnh giá phải bao gồm các chi tiết liên quan đến phiếu ghi mệnh giá, lãi suất, số tiền nhận được, thời hạn nhận lãi
Các nội dung khác liên quan đến giấy tờ có giá

Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi lớn

Để mua cctg, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam
Ít nhất 18 tuổi
Có đầy đủ giấy tờ tùy thân
Mua cctg trong giao dịch ngân hàng

Hơn nữa, mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau đi kèm với thủ tục mua/bán chứng chỉ tiền gửi.

Các loại chứng chỉ tiền gửi

Có ba loại chứng chỉ tiền gửi chính:

Biên nhận tiền gửi: Một công cụ chuyển nhượng được phát hành dưới dạng chứng từ hoặc sổ tài khoản có in tên của chủ sở hữu trên đó.
Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Đây là một công cụ chuyển nhượng được phát hành dưới dạng chứng chỉ tiền gửi không có tên của người sở hữu. Chứng chỉ tiền gửi ẩn danh thuộc sở hữu của người giữ chứng chỉ.
Ghi chứng chỉ tiền gửi: Chứng chỉ tiền gửi không thể chuyển nhượng được bán theo mệnh giá và trả lãi khi đáo hạn.

Chứng nhận tiền gửi và sổ tiết kiệm

Ưu và nhược điểm

Chứng chỉ tiền gửi cũng có những ưu điểm và nhược điểm cụ thể sau:

Lợi thế

Chứng chỉ tiền gửi là tài sản đầu tư không rủi ro được hỗ trợ bởi một tổ chức tài chính lớn.
Là hình thức gửi tiết kiệm đảm bảo gốc và lãi trong suốt kỳ hạn gửi.
Chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường với cùng kỳ hạn.
Người mua có thể “thế chấp”, chuyển nhượng hoặc bán các giấy tờ có giá để vay cực kỳ linh hoạt.

Nhược điểm

Người mua không được trả tiền trước.
Thanh khoản không cao.
Lãi suất thấp cho các khoản đầu tư dài hạn.

Đặc biệt, nếu ngân hàng quy định chỉ được rút vốn bằng cầm cố thương phiếu, hoặc được phép trả nợ thì lãi suất trả nợ trước hạn được tính trước.

Xem Thêm : Điều lệ trường tiểu học mới nhất 2017 violet

Vì vậy, ngay cả khi lãi suất có cao hơn so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn, người mua cũng nên tính toán kỹ và mua hàng sau khi đã lập kế hoạch sử dụng nguồn tiền.

Pháp luật về chứng chỉ tiền gửi

Quy định cụ thể của pháp luật Trung Quốc về chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn như sau:

Quy tắc gán

Theo quy định tại Điều 11 Thông tư số 01/2021/tt-nhnn, để được phát hành chứng chỉ tiền gửi phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chủ động tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi theo quy định phải tuân thủ tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 130 Khoản 1 Luật các tổ chức tín dụng và hướng dẫn của Quốc gia. Ngân hàng.
Việc phát hành tiền gửi phải được thực hiện tại các địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Yêu cầu đối với tổ chức phát hành

Theo Điều 3 Thông tư 01/2021/tt-nhnn, tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn bao gồm:

Ngân hàng thương mại
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Ngân hàng hợp tác xã
Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính

Quy định về đối tượng được mua

Theo quy định tại Điều 4 Thông tư số 01/2021/tt-nhnn, các đối tượng sau sẽ được cấp chứng chỉ tiền gửi lớn:

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, cá nhân Việt Nam và tổ chức, cá nhân nước ngoài
Các tổ chức Việt Nam và nước ngoài
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được mua kỳ phiếu chuyển nhượng như chứng chỉ tiền gửi lớn có kỳ hạn dưới 12 tháng
Những người tuân thủ luật chứng khoán, các văn bản hướng dẫn luật chứng khoán và các quy định của pháp luật có liên quan

Phát hành chứng chỉ tiền gửi (cds)

Được công nhận là một con đường đầu tư có lợi nhuận, đĩa CD được nhiều người lựa chọn do lãi suất cao. Nhưng không nhiều người quan tâm đến mục đích phát hành đĩa CD.

Trong thị trường tài chính toàn cầu đầy biến động như hiện nay, hầu hết mọi người sẽ chọn ngắn hạn để dễ dàng chuyển đổi phương thức đầu tư. Có thể thấy, mục đích phát hành chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn hoàn toàn xuất phát từ nhu cầu huy động vốn dài hạn. Lãi suất cao mà các ngân hàng đưa ra để kích cầu đã khuyến khích các nhà đầu tư chọn mua CD thay vì gửi vào ngân hàng.

Ngoài ra, thuế thu nhập cá nhân và các thủ tục cũng là nguyên nhân khiến các ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi với số lượng lớn. Theo quy định hiện hành, các ngân hàng sẽ chủ động phát hành CD và các nhà đầu tư CD không cần phải nộp thuế. Đồng thời, để phát hành trái phiếu, các ngân hàng cần lập hồ sơ phát hành và được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước và Ủy ban Chứng khoán Quốc gia, đặc biệt khi nhà đầu tư mua trái phiếu cần nộp thuế thu nhập cá nhân.

Một lý do khác là nhiều ngân hàng đặt mục tiêu tuân thủ Basel ii. Vì vậy, bên cạnh rủi ro tín dụng, ngân hàng còn phải kiểm soát rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động. Theo khung chuẩn mới, hệ số tự động của các ngân hàng Việt Nam chắc chắn sẽ thấp hơn nhiều so với hiện nay. Vì vậy, tăng vốn là cách duy nhất để đạt tỷ lệ an toàn vốn mới, bởi CD được tính vào vốn cấp 2 của ngân hàng.

Mục đích phát hành chứng chỉ tiền gửi lớn xuất phát từ nhu cầu vốn dài hạn.

Lợi ích khi tham gia Chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi là một khoản tiền gửi an toàn với lãi suất cao và chuyển khoản thuận tiện, giúp khách hàng an tâm và mang lại nguồn vốn linh hoạt cho những dự định trong tương lai. Những ưu điểm vượt trội khi mua chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn như:

Nhận tiền lãi khi mua hàng: Tương tự như tài khoản tiết kiệm, tiền lãi được cộng dồn hàng tháng trên số tiền khách hàng gửi. Tuy nhiên, với chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn dài, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường.
Chuyển nhượng: Nếu khách hàng cần tiền gấp, hoặc không muốn sở hữu chứng chỉ tiền gửi lớn, khách hàng hoàn toàn có thể chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi lớn của mình cho người khác. Nếu không thì giá chuyển nhượng do hai bên thoả thuận. Khi đó ngân hàng sẽ đóng vai trò trung gian xác nhận việc chuyển giao quyền sở hữu chứng chỉ tiền tệ.
Cho, tặng, cho, thừa kế, ủy quyền cho người khác theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành: Khách hàng hoàn toàn có thể cho, tặng cho con cái, bố mẹ, người quen… mà không bị quá phức tạp như thừa kế, thừa kế, luật sư, người làm chứng… Đối với chứng chỉ tiền gửi dài hạn, khách hàng chỉ cần đến ngân hàng xác nhận quà biếu, tặng, ủy quyền cho người khác. Các ngân hàng sẽ hỗ trợ thủ tục tặng cho hoặc tặng cho đơn giản và nhanh chóng.

Một phần chứng chỉ lãi suất tiền gửi ngân hàng

Thời gian gần đây, hàng loạt ngân hàng thương mại đua nhau phát hành chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn dài hạn với lãi suất hấp dẫn nhất, thậm chí được nhiều người gọi là “siêu lãi suất”. Mời các bạn tham khảo thông tin về lãi suất chứng chỉ tiền gửi của các ngân hàng tiêu biểu dưới đây để có sự lựa chọn đầu tư hiệu quả nhất:

Nhiệm kỳ (tháng)

Xem Thêm : Ảnh Hưởng Của Ẩm Thực Trung Quốc Đến Việt Nam

lãi suất cctg (%/năm)

Nhận xét:

Chứng chỉ tiền gửi chủ yếu tập trung vào các kỳ hạn dài hạn từ 16 đến 60 tháng.
Các ngân hàng trong hệ thống hiện phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất từ 7,6% – 10,2%.
Vietcapitalbank cũng huy động vốn thông qua các chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng và 60 tháng. Như bảng trên, vietcapitalbank có lãi suất huy động kỳ hạn 60 tháng cao nhất là 10,2%/năm.
Tại vietabank, người mua chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 24 tháng được hưởng lãi suất lên tới 9,1%/năm.

Lãi suất tiền gửi chứng chỉ ngân hàng Vietcapitalbank

So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Sổ tiết kiệm là cuốn sổ xác nhận số tiền bạn đã gửi vào ngân hàng – ngân hàng mà bạn chọn để mở tài khoản tiết kiệm. Sổ tiết kiệm không phải là vật bảo đảm mà nó chỉ là giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, và tài sản là số tiền gửi vào ngân hàng được ghi trên sổ tiết kiệm.

Vì “Bộ luật Dân sự” 2015 không định nghĩa cụ thể chứng khoán là gì mà chỉ nói chứng khoán là một loại tài sản. Đồng thời, theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010: “Thương phiếu là giấy xác nhận về việc trả nợ trong một thời hạn nhất định giữa người phát hành kỳ phiếu và người cầm giữ kỳ phiếu. Trong những điều kiện nhất định, điều kiện để trả lãi và các điều kiện khác” .

Bảng so sánh đặc điểm chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm:

Lãi suất

Điều khoản

Thanh khoản

Tôi nên đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hay chứng chỉ tiết kiệm?

Mỗi kênh đầu tư đều có những ưu nhược điểm khác nhau nên việc chọn kênh nào, khách hàng phải cân nhắc kỹ nên chọn kênh nào, chọn kỳ hạn nào, chọn ngân hàng nào phù hợp với nhu cầu đầu tư sinh lời của bản thân và điều kiện tiêu dùng trong tương lai. tốt.

Mặc dù lãi suất chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn hiện nay cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm nhưng kỳ hạn dài hơn và thường không linh hoạt như tiền gửi tiết kiệm thông thường rút trước hạn. Do đó, kênh này sẽ phù hợp hơn với những khách hàng có nguồn tài chính nhàn rỗi và không sử dụng tạm thời trong một khoảng thời gian cố định.

Nếu khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi có giá trị lớn, cần tiền gấp mà chưa đến hạn có thể “cầm cố” thương phiếu tại ngân hàng để vay, nhưng lãi suất vay sẽ cao hơn lãi suất cho vay. của chứng chỉ tiền gửi. Khách hàng mua.

Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ là lời khuyên tốt nhất dành cho các nhà đầu tư, vì vậy hãy tận dụng cả hai con đường và chia khoản đầu tư của bạn thành hai phần:

– Đầu tư vào một phần chứng chỉ tiền gửi vừa được hưởng lãi suất cao, vừa được giữ lại một khoản cố định cho các mục tiêu sau này;

– 1 khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp, được hưởng lãi suất, sử dụng tiền thuận tiện.

Nếu bạn có tiền nhàn rỗi và chưa có dự định gì cho tương lai thì mua chứng chỉ tiền gửi là một lựa chọn tốt để hưởng lãi suất cao nhất. Tuy nhiên, trước khi lựa chọn, bạn cần tìm hiểu kỹ để chủ động và tối đa hóa lợi ích của mình.

Nguồn: https://firstreal.com.vn
Danh mục: Tài Chính