Trong các phương thức đầu tư hiện nay, có thể nói gửi tiết kiệm ngân hàng là an toàn nhất, không chỉ an toàn để tích trữ mà còn sinh lời sau một thời gian nhất định.

Tuy nhiên, khi khách hàng có nhu cầu rút tiền gửi trước hạn thì ngân hàng có cho phép không và lãi suất sẽ được trả như thế nào? Bài viết dưới đây sẽ giúp khách hàng giải đáp những thắc mắc này.

Tôi có thể rút tiền gửi sớm không?

Rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn là việc khách hàng rút một số tiền nhất định từ tài khoản tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn đã thỏa thuận với ngân hàng do cần tiền gấp. quan trọng.

Quy định của NHNN về rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn

Theo Điều 16 “Các biện pháp quản lý tiền gửi tiết kiệm” do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành số 1160/2004/QĐ-NHnn, khách hàng cần đảm bảo các điều kiện sau để được rút tiền gửi trước hạn:

“1. Nếu tại thời điểm gửi tiền, người gửi tiền có thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm thì được rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn và phải thông báo yêu cầu rút trước hạn theo quy định của quy định về tiền gửi tiết kiệm. tổ chức chấp nhận.

2. Trường hợp người gửi tiền rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn và thực hiện đầy đủ các quy định tại Khoản 1 Điều 16 thì người gửi tiền được thu lãi theo quy định của đơn vị nhận tiền gửi tiết kiệm. (Điều này được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Quyết định số 47/2006/qd-nhnn)

3. Trường hợp người gửi tiền có nhu cầu rút trước hạn tiền gửi tiết kiệm nhưng không thực hiện đầy đủ quy định tại Khoản 1 Điều 16, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm có thể cho phép người gửi tiền rút trước hạn. Trong trường hợp này, người gửi tiền được hưởng lãi quy định tại khoản 2 Điều 16, đơn vị nhận tiền gửi tiết kiệm có quyền quy định trước phí rút tiền gửi tiết kiệm. (Điều này được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Quyết định số 47/2006/qd-nhnn)

4.Người gửi tiền của tổ chức tín dụng phi ngân hàng chỉ được rút tiền gốc của các khoản tiền gửi đã gửi trước một năm trở lên.

5.Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định thời hạn tối thiểu người gửi tiền phải thông báo trước khi rút trước hạn, mức lãi suất và phí xử lý áp dụng đối với tiền gửi tiết kiệm rút trước hạn. “

Sổ tiết kiệm rút tiền và những kiến ​​thức cơ bản cần biết

Chi phí mở sổ tiết kiệm là bao nhiêu?

Những trường hợp không rút được tiền gửi khi đến hạn

Sổ tiết kiệm được dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

Khi khách hàng dùng sổ tiết kiệm để thế chấp vay vốn, ngân hàng sẽ phong tỏa số tiền trên sổ tiết kiệm. Hiện tại, khách hàng chưa thể rút vốn trước hạn cho đến khi hoàn thành các nghĩa vụ tài chính đối với khoản vay.

Sản phẩm tiết kiệm không được rút trước hạn

Thực tế, các ngân hàng vẫn có sản phẩm tiền gửi tiết kiệm quy định không được rút khi đáo hạn. Khách hàng tham gia các sản phẩm này thường được ngân hàng trả lãi suất tiết kiệm cao hơn hoặc một số ưu đãi khác.

Vì vậy, khi khách hàng đã được thông báo đầy đủ thông tin về sản phẩm tiết kiệm này và vẫn đồng ý tham gia, khách hàng sẽ không được rút tiền trên sổ trước hạn. Khách hàng buộc phải chờ đến ngày đáo hạn để rút hết số tiền trên sổ cái để tiêu xài.

Rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn được tính lãi suất không giới hạn

Rủi ro rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn

Xem Thêm : Review sữa bột nguyên kem Cô Gái Hà Lan có tốt không? Có mấy loại? Giá bao nhiêu?

Khách hàng thường không bị phạt khi rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, nhưng không nhận được mức lãi suất sinh lợi nếu rút đúng hạn. Hầu hết những người rút tiền trước hạn chỉ được hưởng lãi suất hiện hành, đây là mức lãi suất tiền gửi thấp nhất của ngân hàng.

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu trong kỳ hạn 6 tháng, bạn sẽ được hưởng lãi suất 6%/năm. Lợi nhuận kỳ hạn kỳ vọng = 100.000.000 *(6%/12) * 6 = 3.000.000 đồng

Tuy nhiên, sau 5 tháng bạn quyết định rút toàn bộ số tiền này, khi đó bạn sẽ được hưởng lãi suất 0,5%/năm trên số tiền bạn đã gửi. Lãi thực hiện = 100.000.000 *(0.5%/12) * 5 = 208.333 vnd

Có thể thấy, khi khách hàng rút tiền trước hạn thì số tiền lãi nhận được sẽ ít hơn rất nhiều so với khi khách hàng tất toán đúng hạn.

Nhằm tạo điều kiện ưu đãi cho khách hàng, một số ngân hàng đã thiết kế danh mục tiền gửi tiết kiệm, cho phép linh hoạt rút một phần gốc, phần lãi còn lại vẫn được cộng dồn đúng hạn.

Ngân hàng nào gửi nhiều tiền nhất mỗi tháng

Lãi suất tiền gửi khi rút trước hạn

Theo quy định lãi suất công bố số 04/2011/tt-nhnn về nguyên tắc thực hiện tiền gửi tiết kiệm, nếu khách hàng có nhu cầu rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, ngân hàng, tổ chức tín dụng ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất tối thiểu không kỳ hạn tỷ lệ.

Việc ban hành Văn bản 04 có lợi cho việc bảo vệ quyền lợi của các ngân hàng, ổn định thị trường tiền tệ, giảm biến động dòng tiền.

Lãi suất hôm nay tại một số ngân hàng cho rút trước hạn như: vietcombank, vietinbank, bidv, agribank, sacombank, tpbank… được nhiều người quan tâm. Quy định của mỗi ngân hàng là khác nhau, nhưng tựu chung lại là giống nhau, thường được chia thành 2 hình thức là tiết kiệm thông thường và tiết kiệm linh hoạt. Khi đó, lãi suất của từng gói cũng khác nhau, cụ thể:

Tiết kiệm thường xuyên

Với hình thức này, ngân hàng có thể cho bạn rút tiền gửi trước. Tuy nhiên, khi bạn rút tiền, ngân hàng sẽ chỉ trả cho bạn một khoản lãi suất bằng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Tỷ lệ này rất thấp, thường là 0,5% – 1%/năm.

=>>Tải app tpbank savy – tiết kiệm đa năng, gửi tiết kiệm và rút tiền mọi lúc, mọi nơi

Nếu bạn gửi tiền lấy lãi trước thì khi bạn rút tiền trước hạn, số tiền lãi bạn nhận được phải được trả lại cho ngân hàng sau khi trừ đi tiền lãi của khoản tiền gửi hiện tại hoặc tiền gốc của khoản tiền gửi hiện tại. thanh đạm.

Ví dụ: Bạn gửi 200 triệu đồng vào vietcombank với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 6%/năm thì số tiền lãi dự kiến ​​= 200.000.000 * 6% = 12.000.000 đồng p>

Khi bạn gửi tiết kiệm được 9 tháng và bạn rút tiền ra thì toàn bộ 200 triệu đó chỉ được hưởng lãi suất =0.5%/năm. Vậy số tiền lãi thực nhận = 200.000.000 * (0.5%/12)*9 = 750.000 vnd.

Như vậy, bạn lỗ 12.000.000 – 750.000 = 11.250.000 VNĐ so với lợi nhuận dự kiến ​​ban đầu.

Rút tiền trước hạn vietcombank nhanh nhất, dễ dàng nhất

Gửi tiết kiệm trực tuyến ở ngân hàng nào tốt nhất?

Xem Thêm : GÓI CƯỚC EDGE EASY CỦA VIETTEL LÀ GÌ

Nếu muốn rút tiền trước thời hạn, bạn cần báo trước vài ngày

Truy cập linh hoạt

Một số ngân hàng như Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc có hình thức gửi và rút tiền linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng tiền gửi. Tức là khi bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn và có nhu cầu rút một phần tiền gửi trước hạn, ngân hàng sẽ chỉ tính lãi suất hiện hành trên số tiền bạn rút. Số tiền còn lại trong tài khoản tiết kiệm vẫn được tính lãi suất như kỳ hạn ban đầu.

sacombank còn cho phép khách hàng đăng ký kỳ hạn rút gốc linh hoạt. Khi đó, nếu bạn có nhu cầu rút tiền trước thời hạn sacombank, bạn vẫn được hưởng lãi suất theo thời hạn quy định của ngân hàng.

Tuy nhiên, hiện nay các ngân hàng không còn sử dụng hình thức này.

Đọc ngay: Gửi tiết kiệm với tiền gốc linh hoạt ở ngân hàng nào

Làm thế nào để tránh nguy cơ thoát lệnh sớm?

Để tránh rủi ro bị rút trước hạn, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn cách vay sổ tiết kiệm theo kỳ hạn gửi, số tiền gửi và số tháng bạn đến kỳ hạn. Trong thời gian còn lại, bạn phải trả ít hơn số tiền bạn nhận được.

Khi kết thúc kỳ hạn sổ tiết kiệm, bạn sẽ nhận được khoản chênh lệch giữa lãi tiền gửi bạn gửi đúng hạn và số tiền vay ngân hàng được thế chấp bằng chính sổ tiết kiệm của bạn.

Ví dụ: Bạn gửi tiền vào ngân hàng vietinbank với số tiền là 100 triệu và kỳ hạn 18 tháng. Nhưng bạn đã rút tiền vào tháng thứ 15, nếu bạn rút tiền lãi sẽ trở thành lãi suất không giới hạn và bạn sẽ nhận được rất ít tiền.

Chính vì vậy để tránh rủi ro bị rút trước hạn, bạn hãy cầm cố sổ tiết kiệm trực tiếp tại vietinbank và vay 100 triệu đồng trong thời hạn phù hợp là số ngày bạn nhận được sổ tiết kiệm. thanh đạm.

Giả sử tôi thế chấp sổ tiết kiệm và vay 100 triệu trong 3 tháng với lãi suất 8%. Khi đó tiền lãi tôi trả cho ngân hàng sẽ rất ít so với tiền lãi tôi nhận được trong 18 tháng.

Xem thêm: Gửi tiền vào thời điểm nào là tốt nhất?

Quy trình và phương thức rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn

Thủ tục rút tiền

Theo Điều 15 Khoản 1 Nghị quyết 1160/2004/qd-nhnn, khách hàng có nhu cầu rút tiền trước hạn phải đảm bảo các thủ tục sau:

“1. Người gửi tiền thực hiện các thủ tục sau:

• A. Xuất trình thẻ tiết kiệm của bạn
• b. Nộp giấy rút tiền có chữ ký đúng như chữ ký mẫu đã đăng ký với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
• c. Người Việt Nam phải xuất trình giấy tờ tùy thân. Người gửi tiền là người nước ngoài phải xuất trình hộ chiếu còn giá trị sử dụng (xuất, nhập cảnh miễn thị thực); xuất trình hộ chiếu có thị thực còn giá trị sử dụng (dùng để xuất nhập cảnh có thị thực).
• d. Trường hợp người gửi tiền là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật thì ngoài việc thực hiện thủ tục quy định tại các điểm a, b và c khoản 1 Điều này, phải có thêm giấy tờ xác nhận để chứng minh người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật là người chưa thành niên mất năng lực hành vi dân sự Đại diện cho người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.
• e. Người gửi tiền làm các thủ tục khác do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định. “

Cách rút tiền trước hạn

Hiện tại, khách hàng có thể sử dụng 2 hình thức phổ biến nhất để rút tiền gửi tiết kiệm:

• Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mở giao dịch để rút tiền: Quý khách vui lòng mang theo sổ/thẻ và các giấy tờ do ngân hàng quy định, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn chi tiết.
• Rút tiền trực tuyến: Bạn có thể rút tiền qua ATM hoặc ngân hàng trực tuyến.

Để tìm hiểu thêm về các bước rút tiền của các phương thức trên, vui lòng đọc bài viết sau:

Tìm hiểu thêm: Quy trình rút tiền gửi tiết kiệm phổ biến

Để được hưởng lợi ích tối đa khi gửi tiền tiết kiệm, khách hàng nên cân nhắc kỹ hình thức gửi tiết kiệm phù hợp nhất và tránh rút tiền tiết kiệm trước hạn để tránh mất lãi. Bé nhỏ. Trước khi quyết định gửi tiết kiệm, hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để được tư vấn cụ thể.

Nguồn: https://firstreal.com.vn
Danh mục: Tài Chính