Rút tiền bằng máy POS là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ có hạn mức, tức là khách hàng có thể sử dụng số tiền trong thẻ vượt quá một hạn mức nhất định. Sau đó, đến thời hạn trả nợ, khách hàng cần hoàn lại số tiền đã mất để tránh khó khăn về tài chính.

Rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS là giao dịch được thực hiện trên máy POS tại điểm mua sắm liên kết với ngân hàng phát hành thẻ. Tuy nhiên, đây được coi là giao dịch giả tạo bởi máy POS chỉ có chức năng thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ nên hình thức giao dịch này không được pháp luật thừa nhận.

Cách rút tiền mặt qua máy POS

Điều đầu tiên cần chuẩn bị là bạn phải có thẻ tín dụng để rút tiền. Địa điểm rút tiền sẽ tại điểm giao dịch của nhà cung cấp dịch vụ.

Phương thức rút tiền tương tự như thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nhưng sự thật là không có mua hay bán, bạn nhận được tiền mặt khi quẹt thẻ.

Phí rút tiền cho dịch vụ này rất thấp, chỉ từ 1,2% đến 1,6%.

Xem thêm: Rút tiền từ thẻ tín dụng được bao nhiêu tiền, lãi suất ra sao?

Máy pos nở rộ khắp nơi với những ưu điểm vượt trội

Quy trình rút tiền thẻ tín dụng trên máy pos

Chúng tôi gọi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua pos là “hệ thống” bởi nó bao gồm đa dạng các dịch vụ hỗ trợ khách hàng một cách hoàn hảo từ vay tiền nóng đến trả nợ ngân hàng.

“Dịch vụ” Rút tiền mặt thẻ tín dụng

Xem Thêm : Go88 sập có lấy lại được tiền không? Các cách lấy lại tiền Go88

Nó ngay lập tức đáp ứng nhu cầu tiền mặt của chủ thẻ. Thông thường, các ngân hàng chỉ cho rút tiền mặt tương đương 50% hạn mức tín dụng nhưng sẽ trả 100%, các điểm thu gom thẻ lợi dụng kẽ hở này để trục lợi.

Ví dụ:

Khách hàng A sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng X muốn rút 100 triệu đồng từ thẻ này nhưng ngại phí xử lý và lãi suất cao. Cửa hàng B sẽ đề nghị A sử dụng dịch vụ rút tiền mặt qua máy POS.

a và b sẽ thực hiện “bán khống” pos, trên danh nghĩa là một giao dịch thông thường, nhưng không thực sự trao đổi bất kỳ hàng hóa nào. Mục đích của giao dịch này là đánh lừa Ngân hàng X, khiến họ hiểu lầm rằng A và B đang thực sự thanh toán tiền hàng nên đương nhiên ngân hàng sẽ cho phép A thanh toán tối đa 100% hạn mức tín dụng. Quy trình đơn giản như mua sắm thông thường:

• a đút thẻ tín dụng vào máy POS của b, “trả” cho b 100 triệu đồng;
• B sau đó sẽ đưa 100 triệu đồng tiền mặt, trừ đi phí đã thu của a.

x hoàn toàn không biết gì về “chiêu trò” này, họ chỉ ghi là giao dịch thanh toán thành công nên đương nhiên a sẽ rút hết 100 triệu, và có thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày và phí xuất cảnh . Ít hơn rút tiền atm.

Dịch vụ này mang lại lợi ích tốt nhất cho B, nhưng A không thể chắc chắn rằng thông tin thẻ tín dụng của mình đã bị đánh cắp và ngân hàng của X chịu toàn bộ rủi ro vì rào cản rút tiền không thành công. Cũng phải nói rằng, một người có thể cung cấp dịch vụ ở bất cứ nơi đâu trên toàn quốc vào bất cứ lúc nào với chiếc máy POS trong tay – đây là một bài toán vô cùng nan giải đối với các ngân hàng!

“Vòng quay khoản vay”

Người bán b sẽ khuyên khách hàng a mở càng nhiều thẻ tín dụng càng tốt, chẳng hạn như 4. Khách này có nhu cầu vay tiền mặt thì b khuyên a chỉ nên rút từ 2 thẻ. Khi 2 thẻ này đến hạn trả nợ, A sẽ dùng 2 thẻ còn lại để trả nợ, v.v. Đây được gọi là “vòng quay khoản vay” và sử dụng hạn mức của 2 thẻ dưới đây để thanh toán khoản vay trên 2 thẻ khi đến hạn để tránh bị phạt trả chậm và lãi suất cao.

Dịch vụ hết hạn thẻ tín dụng

Khách hàng a lo lắng không đủ nguồn tài chính để trả nợ ngân hàng khi đến hạn. Vấn đề này của A sẽ được dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng của cửa hàng B giải quyết. Tương ứng, khi đến hạn trả nợ ngân hàng, a không quản lý được nguồn vốn ngang hàng, chỉ cần mang thẻ tín dụng và CMND đến cửa hàng của b, b sẽ tạm thời vay được tiền để trả nợ. ngân hàng và giữ thẻ, đồng thời tính một khoản phí, được gọi là “Phí dịch vụ đến hạn”.



Xem Thêm : Chế độ tử tuất của người cao tuổi đang hưởng trợ cấp hằng tháng

Tôi có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình qua máy pos ở đâu?

Hậu quả khi tham gia rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy pos

Pháp lý

Chủ thẻ và người bán cùng đồng ý rằng bán khống gian lận là một hoạt động bất hợp pháp có thể gây khủng hoảng cho toàn bộ hệ thống tài chính nếu có quá nhiều rủi ro tích tụ. Nếu bị phát hiện, chủ thẻ và nhà cung cấp dịch vụ có thể bị xử phạt hành chính từ 15 – 30 triệu đồng theo quy định tại Nghị định 96/2014 NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực ngân hàng.

Vì vậy, trước khi gánh chịu những hậu quả không đáng có, chúng ta hãy ngừng sử dụng dịch vụ xấu xa này.

Tự chịu rủi ro

Thực tế rút tiền bằng thẻ tín dụng là đi ngược lại chủ trương đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, tiềm ẩn nhiều rủi ro.

• Rủi ro đầu tiên là khi khách hàng rút hết tiền mặt và sử dụng hết hạn mức đó, họ có thể lâm vào cảnh nợ nần. Nếu bạn không thanh toán sao kê đúng hạn, bạn sẽ bị ngân hàng phạt.

Mặc dù trên thị trường có các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có thể giúp bạn chuyển nợ sang kỳ tiếp theo, nhưng nếu bạn tiếp tục sử dụng các dịch vụ này, các khoản phí bạn mất do dịch vụ sẽ tăng dần và số tiền rút sẽ không hề nhỏ Hạn thẻ tín dụng Không phải là giải pháp tài chính bền vững nhưng đôi khi bạn vẫn cần cân nhắc khi sử dụng để tránh bị hạ điểm tín dụng trên hệ thống cic.

• Rủi ro thứ hai là việc rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ khiến ngân hàng vỡ nợ khó đòi.
• Rủi ro thứ ba là các giao dịch gian lận, vì người bán vẫn xuất hóa đơn nhưng không thực sự mua hoặc bán hàng hóa thực tế. Với khách hàng, có nguy cơ bị đánh cắp thông tin thẻ do điểm mua hàng không an toàn.

Có nguy cơ thẻ tín dụng của khách hàng bị sao chép thông tin cá nhân để đánh cắp thông tin, giả mạo thẻ để rút tiền mặt, gây thiệt hại cho chủ thẻ và ngân hàng.

• Rủi ro thứ tư là rủi ro pháp lý. Các dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng liên quan trực tiếp đến tiền tệ nên được quy định và điều phối chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Vì vậy, bạn cần xem xét các khía cạnh pháp lý trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Tìm hiểu thêm: [Chứng chỉ] Sự nguy hiểm của việc rút tiền bằng thẻ tín dụng trực tuyến

Nói chung, nếu chấp nhận rút tiền mặt qua máy POS, bạn phải hết sức cẩn thận để giữ an toàn cho thẻ và thông tin cá nhân của mình vì có nguy cơ bị đánh cắp cao.

p>

Ngoài ra, do không phải là hình thức được pháp luật công nhận nên bạn cần chú ý đến các biến thể, hình thức trá hình của hình thức rút tiền này.

Nguồn: https://firstreal.com.vn
Danh mục: Tài Chính