1.Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay trong trường hợp người vay không trả được nợ.

Khi Bên vay mất tích, bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn làm mất khả năng tạo ra thu nhập để trả nợ thì nghĩa vụ trả nợ không chấm dứt mà tiếp tục tồn tại cho đến khi Bên vay hoàn trả, nếu Bên vay không may qua đời, theo Điều 658, Điều 8 Bộ luật Dân sự 2015 “Nợ của cá nhân, pháp nhân” thì nghĩa vụ trả nợ sẽ được chuyển cho những người thừa kế của bên vay trong phạm vi thừa kế, đây là một trong những trường hợp nghĩa vụ tài sản liên quan đến thừa kế cần hoàn trả .

Khi xảy ra sự kiện trên, công ty bảo hiểm sẽ thay mặt khách hàng hoặc người thân của khách hàng trả nợ tại ngân hàng.

Các ngân hàng thường khuyên khách hàng mua bảo hiểm khoản vay cho tất cả các hợp đồng tín dụng, đặc biệt là các khoản vay tín chấp như vay tiêu dùng, các khoản vay có số tiền vay lớn và thời hạn dài như vay mua nhà đất. Có mua bảo hiểm khoản vay hay không là một trong những tiêu chí quan trọng để ngân hàng xét duyệt cho khách hàng vay vốn.

2. Tôi có phải mua bảo hiểm để vay vốn ngân hàng không?

Theo “Luật bảo hiểm”, các loại hình bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới.

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của hãng hàng không đối với hành khách.

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trong hoạt động tư vấn pháp luật;

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho môi giới bảo hiểm;

Xem Thêm : Nợ tiền quảng cáo Facebook: Giải quyết sao cho đúng? – SEODO

– Bảo hiểm cháy nổ.

Mặt khác, Thông tư 39/2016/tt-nhnn quy định tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động cho vay đối với khách hàng chứ không đưa ra quy định bắt buộc nào về bảo đảm tiền vay. Vì vậy, việc mua bảo hiểm khoản vay chỉ là sự thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

Việc mua bảo hiểm khoản vay hay không là quyết định tự nguyện dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng, không bắt buộc theo quy định của pháp luật.

Hiện nay, lợi nhuận bán bảo hiểm là một nguồn thu nhập quan trọng của các ngân hàng và nhân viên của họ. Doanh số bán bảo hiểm cũng nằm trong mục tiêu nhân viên của ngân hàng. Vì vậy, khi khách hàng vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ tự động tư vấn khách hàng mua bảo hiểm.

Trên thực tế, nhiều nhân viên ngân hàng cũng không giải thích rõ ràng với khách hàng về lợi ích của các sản phẩm bảo hiểm kèm theo khoản vay, thậm chí có trường hợp nhân viên ngân hàng vì để ăn hoa hồng còn nói với khách đây là khoản bảo hiểm bắt buộc để được duyệt nhanh hồ sơ. Điều này đã gây tâm lý khó hiểu, bức xúc cho khách hàng.

3.Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?

Tuỳ theo sự khác biệt của từng ngân hàng và số lượng nhu cầu vay vốn của khách hàng mà phí bảo hiểm khoản vay cũng sẽ khác nhau. Cách tính bảo hiểm khoản vay như sau:

Phí bảo hiểm khoản vay = Tỷ lệ khả năng chi trả khoản vay x Tổng khoản vay

Thông thường, phí bảo hiểm sẽ được tính trên khoản vay do ngân hàng hoặc tổ chức giải ngân và có thể dao động từ 3 – 6% tùy từng ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Ví dụ khách hàng vay ngân hàng 200 triệu đồng, tỷ lệ bảo hiểm khoản vay là 4% thì bảo hiểm khoản vay được xác định như sau:

Xem Thêm : XE OTO 7 CHỖ BÀ RỊA VŨNG TÀU

200 triệu đồng x 4% = 8 triệu đồng

Phí bảo hiểm khoản vay sẽ được ngân hàng khấu trừ trực tiếp vào khoản vay hoặc cộng vào tiền gốc tại thời điểm khởi tạo khoản vay.

4. Ngân hàng có bị phạt nếu bắt khách hàng mua bảo hiểm khi vay?

Mặc dù hợp đồng vay giữa ngân hàng và khách hàng không quy định việc bắt buộc mua bảo hiểm nhưng thực tế tại nhiều ngân hàng, việc tự nguyện mua bảo hiểm chỉ là hình thức. Nếu bạn không mua gói bảo hiểm khoản vay thì ngân hàng sẽ không xét duyệt và cấp gói vay.

Vì vậy, nhiều khách hàng phải tự nguyện đăng ký các gói bảo hiểm khoản vay để được vay.

Ép khách hàng mua bảo hiểm khi đang vay vốn là hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Vì vậy, trong trường hợp cố tình vi phạm, ngân hàng có thể bị phạt vi phạm hành chính theo Điều 17, điểm đ, Điều 2 Nghị định-Luật số 98/2013/nĐ-cp được sửa đổi bởi Nghị định-Luật số 48/2013/NĐ-CP 2018/nĐ-cp như sau :

2. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau:

đ) Buộc tổ chức, cá nhân mua bảo hiểm dưới mọi hình thức.

Như vậy, nếu ép khách hàng mua bảo hiểm khoản vay, ngân hàng có thể bị phạt từ 400.000 đến 50 triệu đồng.

Trên đây là những thông tin quan trọng liên quan đến bảo hiểm khoản vay mà nhiều khách hàng quan tâm hơn khi vay vốn ngân hàng. Nếu còn thắc mắc vui lòng gọi tới hotline 1900.6192 để được tư vấn và hỗ trợ.

Nguồn: https://firstreal.com.vn
Danh mục: Tài Chính