Bạn có thể đã nghe các thuật ngữ như tiền gửi bị đóng băng, tài khoản tiền gửi bị đóng băng hoặc tài khoản thẻ tín dụng bị đóng băng gần đây. Đây là những điều phổ biến, nhưng không phải ai cũng biết cụ thể về chúng. Vậy hạn mức đóng băng thẻ tín dụng là bao nhiêu? Số tiền bị đóng băng có thể được sử dụng?

Số tiền bị chặn trong thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Trước khi tìm hiểu khái niệm số tiền bị phong tỏa thẻ tín dụng là gì, chúng ta cần hiểu khái niệm phong tỏa là gì? Phong tỏa ở đây được hiểu là bao vây, phong tỏa một khu vực hay một bộ phận nhất định, cô lập, cắt đứt mọi liên hệ với bên ngoài. Cụm từ này được sử dụng rất phổ biến trong cuộc sống hiện nay, trong nhiều tình huống khác nhau, đặc biệt là trước dịch covid 19, chúng ta thường nghe những câu như dãy nhà đó khóa cửa, ngôi nhà khóa cửa đó…

Số tiền miễn phí trên thẻ tín dụng

Dựa vào các khái niệm trên, hãy suy ra khái niệm số tiền bị phong tỏa trong thẻ tín dụng? Đây là số tiền sẽ bị khóa một phần hoặc toàn bộ trong thẻ tín dụng. Việc phong tỏa số tiền trong thẻ sẽ khiến chủ thẻ tạm thời hoặc vĩnh viễn không sử dụng được (trường hợp tài khoản bị đóng). Nếu phát hiện người dùng có dấu hiệu vi phạm sẽ bị cơ quan tài chính có thẩm quyền phong tỏa tài khoản.

Tại sao thẻ tín dụng của tôi bị chặn

Như đã nói ở trên, nếu người dùng có dấu hiệu vi phạm, số tiền trong thẻ tín dụng sẽ bị phong tỏa. Điều 12, khoản 2, nghị định của chính phủ đã nêu rõ các hành vi vi phạm tại đây, bao gồm:

• Khách hàng vi phạm quy chế tín dụng tài chính quốc gia
• Có dấu hiệu lừa đảo, hoạt động thanh toán không minh bạch
• Chủ tài khoản thanh toán chung có tranh chấp về tài khoản
• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phát hiện dấu hiệu nhầm lẫn
• Thẻ tín dụng bị mất hoặc thông tin tài khoản thẻ của khách hàng bị lộ

Vì vậy, nếu tài khoản thẻ tín dụng của bạn thuộc một trong các trường hợp trên, nó sẽ bị đóng băng. Do đó, chủ thẻ nên thận trọng trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, trau dồi ý thức sử dụng thẻ thông thường, tránh bị đóng băng tài khoản do lỗi của chính mình.

Ai có thẩm quyền khóa thẻ tín dụng?

Các ngân hàng sẽ đóng băng tài khoản thẻ tín dụng khi nhận được đơn đặt hàng từ:

• Trưởng đoàn thanh tra hành chính, người ra quyết định thanh tra hành chính
• Trưởng đoàn thanh tra nghiệp vụ, người ra quyết định thanh tra nghiệp vụ

Điều 5 Thông tư liên tịch 07/2015/ttlt-ttcp-nhnn quy định: “Điều 5. Thẩm quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản.

Xem Thêm : 2002 Xăm Hình Gì Hợp

Do đó, người có quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản là Trưởng đoàn thanh tra hành chính, Trưởng đoàn thanh tra đặc biệt, người ra quyết định thanh tra. Và đối với các trường hợp không thuộc khoản 2 Điều 12 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP, ngân hàng có quyền từ chối yêu cầu phong tỏa tài khoản ngân hàng (được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ) .cp)

Ai có quyền chặn

Quy trình đóng băng tài khoản thẻ tín dụng như sau:

• Bước 1: Yêu cầu khóa tài khoản khi khách hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ phát hiện vấn đề.
• Bước 2: Ngân hàng sẽ báo yêu cầu phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng.
• Bước 3: Cơ quan có thẩm quyền sẽ xem xét và quyết định có đóng băng số tiền trong tài khoản thẻ tín dụng hay không.
• Bước 4: Nếu bạn vi phạm các quy định trên, quyết định cấm tài khoản. Cơ quan có thẩm quyền sẽ ra quyết định phong tỏa và ngân hàng sẽ thực hiện lệnh phong tỏa số tiền trong thẻ tín dụng.

Nếu tài khoản thẻ tín dụng của tôi bị chặn thì sao?

Sau khi phong tỏa số tiền trong thẻ tín dụng, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ có văn bản gửi chủ tài khoản thông báo lý do, phạm vi phong tỏa và số tiền sẽ phong tỏa trong tài khoản. .

Trong trường hợp tiền bị đóng băng một phần, chủ thẻ vẫn có thể sử dụng phần còn lại bình thường. Nếu nó bị chặn hoàn toàn, nó không thể được sử dụng nữa. Số tiền bị chặn trên thẻ không vượt quá số tiền trên lệnh chuyển tiền sai hoặc sai.

Sau khi nhận được lệnh phong tỏa tài khoản, ngân hàng quản lý tài khoản đó phải phong tỏa tài khoản ngay lập tức và lập biên bản sự việc.

Ngân hàng quản lý tài khoản của tên tội phạm đã ghi lại lệnh phong tỏa. Biên bản cuộc họp được lập thành 5 bản, trong đó: 1 bản gửi cho chủ thẻ, 1 bản giao cho người có liên quan, 1 bản gửi VKS cùng cấp, 1 bản gửi VKS cùng cấp. cấp, gửi kho bạc nhà nước một bản.

Thời gian khóa thẻ tín dụng?

Thông thường, khi thẻ tín dụng bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ, nhiều khách hàng lo lắng không biết thời gian phong tỏa thẻ tín dụng là bao lâu và khi nào sẽ kết thúc phong tỏa. ?Theo đó, vấn đề này đã được quy định rõ tại Điều 12 Nghị định-Luật số 101/2012/nĐ-cp, được sửa đổi bởi Điều 1 Nghị định-Luật số 80/2016/nĐ-cp như sau:

Xem Thêm : BẢN ĐỒ QUY HOẠCH ĐƯỜNG NGUYỄN VĂN HUYÊN KÉO DÀI

Thời gian khóa thẻ tín dụng

Kết thúc phong tỏa quỹ thẻ tín dụng khi đáp ứng một trong các điều kiện sau:

• Theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản/đồng chủ tài khoản và ngân hàng, thời hạn phong tỏa đối với số tiền này đã kết thúc (thời hạn được xác định kể từ ngày bắt đầu phong tỏa).
• Văn bản yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng.
• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã sửa các lỗi và sai sót trong các khoản thanh toán trước đó.
• Tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung đã có văn bản thông báo chấm dứt tranh chấp tài khoản chung.

Nếu việc phong tỏa tài khoản là hành vi vi phạm pháp luật và gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Cách ngăn chặn tài khoản thẻ tín dụng của bạn

Tài khoản thẻ tín dụng bị đóng băng là điều không ai muốn xảy ra với mình. Việc khóa tài khoản sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến quá trình giao dịch, thanh toán trong cuộc sống của chủ thẻ, thậm chí gây thiệt hại lớn về kinh tế. Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro bị đóng băng quỹ thẻ tín dụng, chủ thẻ cần lưu ý những vấn đề sau:

• Không để tài khoản của bạn vi phạm các quy định của chính phủ
• Giảm thiểu tranh chấp với chủ sở hữu thanh toán bằng thẻ tín dụng
• Sẽ không thực hiện các hành động bất hợp pháp để khóa tài khoản của bạn

Tuy nhiên, trong trường hợp mất thẻ hoặc rò rỉ thông tin thẻ tín dụng, chủ thẻ nên phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng càng sớm càng tốt để đảm bảo an toàn cho thẻ và tránh bị tội phạm lợi dụng cơ hội sử dụng. thẻ mà không được phép.

Tôi có thể lấy lại tiền bằng thẻ tín dụng bị đóng băng không?

Thông thường, nếu thẻ tín dụng bị chặn hoàn toàn, chủ thẻ sẽ không thể lấy lại tiền hoặc sử dụng số tiền đó cho các giao dịch. Trong một số ít trường hợp, khách hàng có thể lấy lại tiền nếu bên yêu cầu phong tỏa vi phạm pháp luật gây thiệt hại cho chủ thẻ hoặc ngân hàng từ chối phong tỏa.

Và nếu chủ thẻ muốn khôi phục số tiền bị đóng băng về trạng thái bình thường và có thể sử dụng được thì phải đợi đến:

• Hết thời hạn phong tỏa theo quy định
• Bên yêu cầu chặn có lệnh kết thúc chặn
• Thỏa thuận bằng văn bản của bạn với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã được phê duyệt.

Trên đây là toàn bộ kiến ​​thức liên quan đến tài khoản bị phong tỏa. Hi vọng qua bài viết này các bạn đã hiểu rõ hơn về tài khoản bị phong tỏa là gì, lý do tại sao cần phải mở tài khoản phong tỏa và thời hạn phong tỏa tài khoản.

Nguồn: https://firstreal.com.vn
Danh mục: Tài Chính